建行泰州分行：新形勢下個人養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展策略研究

隨著人口老齡化進程加快，養(yǎng)老金融發(fā)展日益受到政府和社會各界關注。本文以泰州分行為例，重點分析當前個人養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展中面臨機遇和挑戰(zhàn)，探討推進策略。

個人養(yǎng)老金融目前正處于快速發(fā)展階段，在政策引導、老齡化帶來的迫切需求以及不斷增長的養(yǎng)老金賬戶規(guī)模共同推動下，市場潛力巨大。與此同時，金融機構推進該業(yè)務也面臨一些挑戰(zhàn)：

（一）公眾認知水平有待進一步提升

調研數(shù)據顯示，公眾對個人養(yǎng)老金制度的認知還有較大的提升空間。

（二）個人養(yǎng)老金融產品同質化

一方面，目前銀行內部發(fā)行的養(yǎng)老產品和一般產品差異不明顯。另一方面，不同銀行間推出的養(yǎng)老產品缺乏區(qū)分度，整體創(chuàng)新能力不足，難以真正匹配老年人多樣化、多層次的養(yǎng)老需求。

（三）縣域個人養(yǎng)老金賬戶激活率偏低

縣域及農村地區(qū)受制于金融機構覆蓋不足，居民對養(yǎng)老金政策了解有限，對長期養(yǎng)老儲備的認知和需求較弱，參與度較低。

基于此，對商業(yè)銀行推進個人養(yǎng)老金融業(yè)務的策略建議如下：

（一）深化體系化戰(zhàn)略執(zhí)行

1.統(tǒng)一思想，壓實責任鏈條。一是從思想層面做好戰(zhàn)略研判，明確核心方針，繪制清晰的發(fā)展藍圖。二是做好執(zhí)行規(guī)劃，發(fā)揮牽頭部門承上啟下、左右互聯(lián)的作用。三是基層支行、網點抓細落地，“一點一策”精準制定營銷服務方案，堅持黨建引領，發(fā)揮基層戰(zhàn)斗堡壘和黨員先鋒模范作用。

2.強化協(xié)同，打通業(yè)務壁壘。一是做好內部協(xié)同，構建以養(yǎng)老金為核心的跨部門作戰(zhàn)生態(tài)。二是深化外部聯(lián)動，構建與第三方機構互利共贏的戰(zhàn)略聯(lián)盟。

3.分類施策，實現(xiàn)定點突破。一是強化機構客戶拓展，精準營銷。二是強化工具賦能，實現(xiàn)批量拓展。三是強化“雙子星”平臺引流，打造高效精準的客戶承接與轉化機制。

4.整合資源，拓寬宣傳矩陣。一是系統(tǒng)整合內外部渠道資源，形成線上線下協(xié)同、內外部聯(lián)動的立體化宣傳生態(tài)。二是充分發(fā)揮電子營銷團隊專業(yè)優(yōu)勢，依托數(shù)字化工具和數(shù)據分析能力，實現(xiàn)線上精準觸達與線下裂變營銷的有效結合，提升獲客效率。三是打通縣域養(yǎng)老宣講“最后一公里”，聯(lián)合本地機構舉辦講座、駐村專員面對面科普、以及制作方言短視頻等接地氣的方式，有效觸達縣域客戶。

（二）構建全周期金融生態(tài)

1.構建“養(yǎng)老金+”的綜合金融服務模式。深度挖掘養(yǎng)老金賬戶帶來的高價值、長期性客戶資源，將其作為切入全量金融業(yè)務的“敲門磚”和“主賬戶”。融合普惠金融業(yè)務、信用卡業(yè)務、財富管理業(yè)務。

2.構建全周期的專業(yè)金融服務體系。一是重塑賬戶開立流程，提升服務體驗。二是深化資產配置服務，健全“1+1+N”長效陪伴機制。三是打造前端咨詢高地。

（三）筑牢高質量發(fā)展底板

1.強化員工行為管理與思想引領，樹立正確業(yè)績觀和發(fā)展觀。

2.規(guī)范批量業(yè)務拓展模式，嚴守合規(guī)操作流程。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?（葉軍 劉宏平 吳云）

?

編輯：山曉倩

?

聲明：新華財經（中國金融信息網）為新華社承建的國家金融信息平臺。任何情況下，本平臺所發(fā)布的信息均不構成投資建議。如有問題，請聯(lián)系客服：400-6123115